PTT保險版轉錄:[心得] 中年防癌規劃大PK (二)重疾篇

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作者: Ninivite (浪擲) 看板: Insurance
標題: [心得] 中年防癌規劃大PK (二)重疾篇
時間: Sun Apr 10 03:19:31 2011

7大重大疾病險
APIN大的文章可以看得出
癌症是要件最容易成立的疾病
又有50~100萬一次性給付
能馬上應付急需的醫療費用
因此 拿來當作純防癌的規劃也很好
續前篇  本文是以中年(50歲up)年紀來做比較

本次挑戰的是板上的最強重疾險種
法國巴黎人壽一年期重大疾病險

http://www.badongo.com/pic/9214485?size=original

投保年齡 0~65歲  保證續保  至69歲
針對年輕人來說  是c/p值最高的險種

PK對手:
1.富邦安心護照 (身故壽險+重大疾病)
  主約投保
  不保證續保 至65歲  費率http://blog.xuite.net/fu1805/blog/35350393

2.安聯人壽五年定期重大疾病險(DD5)
  主約投保
  投保年齡20~60歲
  保證續保   至75歲  費率http://ppt.cc/TZZl

3.新安東京海上產物初次罹患癌症健康保險
  主約投保
  投保年齡0~65歲
  不保證續保 至70歲  費率http://ppt.cc/mKIC

4.安聯人壽一年定期癌症健康保險附約(CR)
  附約投保
  投保年齡0~65歲
  保證續保   至75歲  費率http://ppt.cc/30!S

一.先來看
   法國巴黎重疾險         V.S      富邦安心護照
保額:100萬    (年繳)
           男        女                   不分男女
45~49 │  9800  │  8600         45~49 │   8205
50~54 │ 15800  │ 11400         50~54 │  12490
55~59 │ 20300  │ 13400         55~59 │  17300
60~64 │ 25100  │ 15300         60~65 │  24445
65~69 │ 31700  │ 17500

可以發現 法巴從45歲之後開始比富邦安心護照要貴
50歲後保費開始大幅提高(尤其是男生)
對我來說 一年約1萬多的保費換100萬保障 勉強可以接受
只是55歲後漲到2萬~3萬 就真的太貴了
富邦的特色在於  男女相同費率
女生的話  選擇法巴比較便宜
男生的話  選擇富邦比較便宜

同時富邦的安心護照  是100萬重大疾病險+100萬身故壽險
就算一樣貴還是比較划算
缺點只有不保證續保的問題
不過重疾險為一次性給付  一旦得了重疾  不續保也沒差
但是只保到65歲  保障也略嫌不足

二.再來我們比較安聯的DD5 5年定期
這張保單特別的地方在於
"癌症"及"腦中風"為2倍給付
新投保後下一期續保的費率會打9折
先看100萬保額比較
   法國巴黎重疾險       V.S    安聯人壽五年定期重大疾病險(DD5)
保額:100萬    (年繳)
           男        女               男(新) (續)    女(新) (續)
45~49 │  9800  │  8600       45  │ 14790        │14780
50~54 │ 15800  │ 11400       50  │ 21840  19660 │18500  16650
55~59 │ 20300  │ 13400       55  │ 28950  26060 │21570  19410
60~64 │ 25100  │ 15300       60  │ 38250  34430 │25070  22560
65~69 │ 31700  │ 17500       65  │        53750 │       31130
                            70(~75)│        74610 │       40470

可以發現安聯這張主約也是相當的貴
不過若是以重疾當防癌的功能來討論的話
安聯的這張可以買50萬保額  (癌症、腦中風給付仍是50x2=100萬)
癌症部份仍等同於100萬的保障
這樣的話 費率=上表除以2
50歲=10920/9250   60歲=19125/12535
不管男生or女生   都會比法國巴黎甚至富邦要便宜
重要的是  它是保證續保至75歲的好險種
雖然70歲後的保費也很貴  但是對於只能保到65~70歲左右的險種來說
75歲是比較足夠的
(見上篇參考 癌症發生年齡資料  10大癌症平均發生年齡都在75歲前)

三.安聯人壽一年定期癌症健康保險附約(CR)
給付方式也是初次罹癌可一次給付
同時原位癌可給付15% 

費率來看  是一張更便宜的初次罹癌險 (因為沒有其它重疾 又是附約)
也只有純癌症給付   如果是針對防癌規劃的話  很適合
保額:100萬
          男       女
45-49    4704     4987
50-54    7083     5906
55-59    8761     6971
60-64  11,612     8561
65-69  17,091   10,860
70-74  19,441   13,460

更好的是
它五年調一次費率  繳到75歲時  保費都不會破2萬
缺點就是一定要配有安聯的壽險主約
同時 投保年齡51歲以上者  壽險<50萬只能保50萬
                             >50萬保額不可超過壽險
所以要保100萬一定要有100萬壽險
(不過我認為  如果用小額如10萬壽險 保個50萬保額 仍是相當划算)

綜合以上的觀察比較
與法巴比較
男生在45歲後應買富邦安心護照較划算
然後在60歲前轉投安聯的DD5或是CR   續保障到75歲

女生最划算的選擇
則是在45~50歲轉投安聯的DD5或CR  續保到75歲
或是繼續買法巴到60~65歲  60歲~65歲再轉投安聯DD5或CR 續保到75歲

當然  年輕時期的規劃  法巴是最強最便宜的重疾保單  無庸置疑

四.新安東京海上產物初次罹癌險 及"其它所有"的終身重疾
這張保單很怪
只有保障癌症給付
但100萬的保額算起來比法巴要貴 (不論男女)
並且也只有保障到70歲  也不保證續保
不如買法巴就好  故不推
除非你是  產險控 XD

其它所有的終身重疾
在此不浪費篇幅說明  因為都 太 貴 了
沒有一張可以讓100萬的保障壓在 2萬保費/年以下
對中年人來說也都非常的不划算
總繳保費約等保額  失去保障的意義

以上
下一篇再來打防癌險種

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 118.169.9.89
→ amateratha:重大疾病險如體況惡化卻未達理賠標準,被拒保的話?     04/10 03:59
推 bobpighome:樓上A大的想法和小弟一致,所以在選擇定期重大時,自己  04/10 07:24
→ bobpighome:仍是偏重條款要有「保證續保」,現在法巴以後會換安聯   04/10 07:24
→ bobpighome:按小弟自己之前的規劃,交換的時間點約36至40歲這區塊   04/10 07:25
推 bobpighome:但安聯是否要保到75歲小弟認為此想法見仁見智,自己的   04/10 07:28
→ bobpighome:重大疾病險心得中,也體悟「累積現金才是人生真保險」   04/10 07:29
→ bobpighome:如果是父母沒有足夠現金,小孩就要比較辛苦幫忙繳保費   04/10 07:31
推 bobpighome:因此年輕最大的優勢,是累積財富以及培養正確理財知識   04/10 07:37
→ bobpighome:絕不是年輕買定期不思理財,老了再來喊好貴但不買又怕   04/10 07:38
推 bobpighome:不要又來戰存不了錢這個老議題喔,討論過了:#1CA8mctF  04/10 07:41
→ bobpighome:不過安聯除了DD5,好像還有一張DD1,保費比前者便宜     04/10 07:55
推 letos:安心護照,個人有二個想法                                  04/10 11:57
→ letos:它是張團單個賣的保單,以杏陵醫學基金會的會員為對象        04/10 11:58
→ letos:所以要買這張保單的人,都需要加入會員(要保書上簽名)        04/10 11:59
→ letos:問題來了=>若哪天,這個基金會不在了?或是不再和富邦合作了   04/10 11:59
→ letos:那續保的狀況會是如何?                                     04/10 11:59
→ letos:另一個問題是,不保証續保的風險,可大可小                  04/10 12:00
→ letos:假設今天重如糖尿病,或者是保戶有其他的大小狀況            04/10 12:01
→ letos:公司就算是不再讓客戶續保,也同樣站得住腳的                04/10 12:01
推 yinson:推推  好久不見的N大又是一出手就PK  XDD                   04/10 14:00
→ amateratha:沒保證續保的的買來加強無妨,不過只靠它感覺有危險     04/10 15:30
→ kmkr122719:續保性不是因為它為一次性理賠所以就不重要             04/10 23:28
→ kmkr122719:如果在理賠前就已達到拒保程度的體況 那就可能會被拒保  04/10 23:29
→ kmkr122719:例如理賠前罹患子宮肌瘤/胸部纖維囊腫等 都有可能拒保   04/10 23:30
※ 編輯: Ninivite        來自: 118.169.14.134       (04/11 04:42)
推 MrE:                                                            04/11 16:08
→ yulian91:DD5只能續保到70歲喔..                                  04/11 17:17
→ Ninivite:樓上 DD5是5年期 最大續保年齡不得大於70 所以最多可以75  04/11 21:51
→ dragon0204:這樣最多也到74而已唷 不會到75                        04/13 01:01
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