轉錄:要保書填寫說明例示

原文網址:要保書填寫說明例示

 

一  「業務員登錄證」?
    業務員登錄證係業務員所屬之保險公司依財政部公佈之「保險業務員
    管理規則」核發,為具有招攬保險之資格證件,業務員招攬保險時應
    出示登錄證,並詳細告知授權範圍。
二  什麼是要保書?
    要保書是指要保人向保險公司申請投保時所填寫的書面文件。主要內
    容包括:要保人與被保險人之姓名、出生年月日、職業、地址、電話
    、身份證字號;受益人姓名;要保事項;要保人、被保險人告知及聲
    明事項、要保人與被保險人簽章等。
三  誰來填寫要保書?
    要保書應由要保人及被保險人本人就有關內容親自填寫並簽章,未經
    契約當事人同意或授權,保險經紀人、代理人及業務員均不得代填寫
    或簽章。若要保人或被保險人為未成年人,需經其法定代理人的同意
    ,並於要保書上籤章。
四  什麼是「要保人」?
    要保人是指對保險標的具有保險利益,向保險人申請訂立保險契約,
    併負有交付保險費義務之人,其權利及義務為:
(一) 權利:
      1 指定各類保險金之受益人。
      2 申請契約變更。
      3 申請保單貸款。
      4 終止契約。
(二) 義務:
      1 繳納保險費。
      2 被保險人職業或職務變更及保險事故發生之通知。
      3 告知義務。
五  什麼是「被保險人」?
    所謂被保險人,指保險事故發生時,遭受損害,享有賠償請求權之人
    。
    另依保險法第一百零七條規定,以十四歲以下之未成年人或心神喪失
    、精神耗弱之人為被保險人,而訂立之死亡保險契約無效。(民國99年2月1日已修正)
六 「要保人」與「被保險人」之間必須有什麼關係?
    要保人對於被保險人須有保險利益,才可以訂立保險契約,而依保險
    法第十六條之規定,要保人對於左列各人之生命或身體,有保險利益
    。
(一) 本人或其家屬。
(二) 生活費或教育費所仰給之人。
(三) 債務人。
(四) 為本人管理財產或利益之人。
七  什麼是「受益人」?
(一) 所謂「受益人」係指被保險人或要保人約定享有賠償請求權之人。
(二) 受益人通常除有請求保險金之權利外,並可基於利害關係人之身份
      代繳保險費。
(三) 受益人之義務則應於知悉保險事故發生後通知保險公司。
八  受益人怎麼指定?
    受益人由要保人指定,人數無限制,中途得以變更,次數亦無限制。
九  要保書上要填寫什麼「地址」?有何重要性? (本項由各公司自行決
    定文字內容)
一○  要保書上的「年齡」如何計算?
      被保險人的投保年齡,以足歲計算,但未滿一歲的零數超過六個月
      的加算一歲,要保人在申請投保時,應將被保險人的真實出生年月
      日,在要保書填明。
一一  什麼是「主契約」或「主約」?
      要保人可向保險公司單獨購買之保險商品,該商品通稱為主契約或
      主約。
一二  什麼是「附加契約」或「附約」?
      附加契約係指附加在主契約,用以保障特定事故的保險商品,一般
      稱「附約」。「附約」是不單獨販賣的。
一三  保險費繳付的方式有幾種?
      保險費之交付方式,分一次交付及分期交付二種。採用一次交付方
      式繳交總保費者為「躉繳」;而採用分期交付方式者分年繳、半年
      繳、季繳、月繳,保戶可視個人之經濟狀況及需要作選擇,事後仍
      可申請變更。
一四  什麼是「保單紅利」?領取的方式有哪些?
   (一) 保單紅利:保險公司依各項預定率向保戶收取的金額與實際支付
        金額的差額產生盈餘時,將盈餘依保險種類、保險經過期間、保
        險金額等計算返還保戶,謂之「保單紅利」。
   (二) 保單紅利領取方式:原則上有下列四種,可自行選取。
        1 現金給付:以現金支付保單紅利。
        2 抵繳保費:以保單紅利扣抵保險費。
        3 儲存生息:將保單紅利積存至契約終止為止,或保戶有請求時
          支付。依財政部核定之紅利分配利率 (加權平均) 以複利計息
          。
        4 增加保險金額:將保單紅利移做增購保險契約,以增加保險金
          額。
一五  什麼是「保險費自動墊繳」?
      依保單條款規定,要保人若未依規定繳納保險費時,保險公司在取
      得要保人同意後,得以該保險單所有之現金價值墊繳應繳保險費的
      制度,即為保險費自動墊繳制度。
一六  什麼是「告知事項」?
      告知事項主要為要保書中有關被保險人身體狀況等之詢問事項。應
      據實說明,如有故意隱匿、或過失遺漏,或為不實之說明,足以變
      更或減少保險人對危險之估計者,保險人得解除契約;其危險發生
      後亦同。
一七  要保書中對健康狀況的告知義務年間或期間 (「過去兩年」、「最
      近兩個月」、「過去五年」等期間) 如何認定?
      以要保人填寫要保書所載之申請日期起回溯計算兩個月、兩年、五
      年稱之。
一八  什麼是「健康檢查有異常情形」?
   (一) 健康檢查結果異於檢查標準的正常值或參考值者。
   (二) 醫師要求或建議作進一步追蹤、檢查或治療者。
一九  什麼是「治療、診療或用藥」?
   (一) 治療:針對疾病、傷害等異常現象直接加以手術、用藥或物理治
        療、心理治療等。
   (二) 診療:對於身體狀況有異常之問診、檢查或治療。
   (三) 用藥:服用、施打或外敷藥品。
二○  「住院七日以上」怎麼認定?
   (一) 自辦理住院手續當日至辦理出院手續當日止。
   (二) 前述計算方式,中間如遇有轉院等中斷住院之情形時,需連續計
        算在內。
二一  對要保書中告知事項所列疾病名稱有疑問時,該怎麼辦?
   (一) 詢問診斷醫師。
   (二) 請洽本公司免費服務電話詢問。電話號碼為: (○八○) ×××
        ××××
二二  要保書還有什麼附件?
      除了要保書本身之外,尚有人壽保險投保須知 (附印於要保書上)
      、要保書填寫說明及保險單條款樣張或影本等附件,提供給要保人
      及被保險人於填寫要保書參考。
二三  什麼時候需要法定代理人簽章?
      未滿廿足歲者訂立保險契約時,須經其法定代理人簽章同意。但已
      婚者,不在此限。
附註:本填寫說明僅供填寫參考,有關之權利義務,仍請詳閱契約條款之
      約定。

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