轉錄:業務員侵佔消費者之保險費,你認為「保險公司需要負責嗎」?「亦或只是業務員個人之行為」?

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新聞事實

宜蘭縣多名頭城鎮民昨天控訴說,他們花數十萬甚至上百萬向新光人壽購買保險,結果保費被保險業務員私吞,新光人壽又不願積極處理善後,讓他們只得靠打官司爭取權益。

新光人壽表示,會發生這種事情,公司方面也感到遺憾與困擾,但新光人壽允諾將會儘速與保戶溝通,找出合理的解決方式。

受害者說,他們向新光人壽購買保險,不料去年業務員黃xx向他們招攬保單並收取保費之後,不是將保費私吞入袋,就是偽造簽名偷偷幫保戶解約,再將解約金侵吞,直到去年受害保戶驚覺不對勁,事情才爆發開來。但當受害人向新光人壽反應求償時,卻得不到正面回應,甚至揚言要告就去告。

看報紙學保險相關法律

一、筆者在一次機會中,幫一個團體上課,我舉了一個案子,讓大家表決,內容是這樣的。如果,今天你是一家餐廳的老闆,有一天,一個客戶開一台保時捷來用餐,你底下的泊車小弟把車開去停,後來,客人用完餐要離去時,發現價值上千萬的車子不見了(因為泊車小弟的疏失),請問:

(一)泊車小弟要不要賠,我想這個絕對沒問題,要賠

(二)再問,假設你是餐廳的老闆,請問這1000萬,你是否要賠?在場每個人都認為不用賠。

(三)假設你是車主,請問這1000萬餐廳老闆,是否要賠?在場的每個人都說老闆要賠。

 

二、所以,我要告訴大家的是,每個人都有其立場,當立場不一樣,答案就會不一樣,是吧!以這個案子來說,保險公司就是那個老闆,而消費者就是那個客戶,而你是站在那一個角色呢?

三、一件事的發生,是不是一定要認錯?認錯代表什麼?認錯的人是不是一定是錯的?聲音較大的人是不是一定都不會錯?而弱勢的人是不是一定都不會錯?我想這些答案,你我心知肚明,不用多說。

四、其實對或錯,沒有絕對,我只知道,要讓對手點頭,用的就是方法,這個方法有可能是法律(我要讓對手知道,訴訟他一定敗訴),可能是名譽(我要讓對手知道,名譽比這些錢的價值還高),…等,若你舉出的理由不是這些,而只是漫罵,那得到的結果,當然得到的結果只有「歡迎你來告了」,不是嗎?

五、以此案來說,若我是當事人,我可能可以主張:

(一) 保險公司應依表見代理(參民法169條規定),負授權人之責任:按民法309條第2,持有債權人簽名之收據,視為有受領權之人。…,依該條文規定,若保險人交付相關收據(例:送金單)或其他令相對人足以信賴之文件證明(例:登錄證的授權範圍),那保險人須負表見代理授權人之責任。

(二)業務員應負無權代理之損害賠償責任(參民法110條規定):若本案中,應收取的保費,若是由業務員偽造產生的債務,那依民法110條規定,業務員應負無過失的無權代理之損害賠償責任。

(三)保險業務員應依民法184條第1項前段負侵權行為的損害賠償責任。

(四)實務上認為,保險公司與業務員的關係,不以有僱傭契約存在為必要(參57年台上1663號判例、43年台上1599號判例);而在97年台上297號判決,亦肯認,只要是職務上給予機會的行為,保險公司都必須負責,因此,此案中,保險公司必須依民法188僱傭人之衡平責任,另依民法272與業務員負連帶的賠償責任。

五、結論:

(一)一件事情的發生,是否要當下認錯,我想一點都不會重要,因為,民事的損害賠償,不會因為認錯而少賠,也不會因為你不認錯而必須多賠。

(二)重要的是,你要知道如何主張你的權利(參民事訴訟的辯論主義),而不是跟對方爭,誰是對,誰是錯的。我再舉個例子,發生車禍時,兩邊的人是不是都會說,都是你的錯呢?沒錯,這就是人性。

(三)本案中,業務員可能要負民法110的無權代理人之無過失責任或民法184條第1項前段侵權行為損害賠償責任。

(四)而保險公司可能要負擔民法169的表見代理人責任或民法188僱傭人之衡平責任。

(五)而這二個人最後會因為民法272而成立連帶債務,要負連帶的損害賠償責任。

(六)捍衛你的權利,是靠你平常的努力,不是努力研讀六法,就是要跟懂的人保持良好的關係,如果兩者都作不到,那受傷的機會真的很大哦!不然,你就要有平常心對待的心胸。

(七)最後,我的老師告訴我,法律是一個沒有用的東西,但前提是每個人都奉公守法,但在資本主義的社會台灣,我想要達成還有一段距離,大家一起加油吧!若你有不清楚的地方,歡迎你來信,我會協助你,因為「你曾經幫過我,我永遠記在心裡」。

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轉錄:業務員侵佔消費者之保險費,你認為「保險公司需要負責嗎」?「亦或只是業務員個人之行為」? 有 1 則回應

  1. 保費問題 說道:

    保費我已繳三年了,但只有第ㄧ年有入帳,二三年都被保險員拿去(現金),保險員在去年八月被解聘但我都沒收到通知在十月分還來跟我收保費,因為儲蓄紅利問題才得知他不在公司而且保費都未入帳,公司說會處理到上禮拜确說找不到他人無法做後續動作(因現金),我實在沒法接受,去告他侵占,那對公司也需提告嗎

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