PTT保險版轉錄:[心得] 分享給所有想幫新生兒投保的爸媽 罐頭在此

說在前頭,可能因為道德風險考量,金管會規定被保險人15歲以前,任何險種都沒有身故理賠的.

 

文章代碼(AID): #1FXkINWD (Insurance) [ptt.cc] [心得] 分享給想幫新生兒投?

文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1334240407.A.80D.html

作者: Apin (大明昕的經紀人) 看板: Insurance
標題: [心得] 分享給所有想幫新生兒投保的爸媽  罐頭在此
時間: Thu Apr 12 22:20:01 2012



以下為個人心得分享與整理(不要一直寄信到我信箱,問「罐頭」在哪了!)

如果在幫您的小孩規劃保障時  這一篇有被您參考過  甚至有派上用場
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保費一覽

https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AjAw1fjTigEEdGZFVXo3bG9oVHNYb3

lmV0JwRkdkeUE
短網址  http://ppt.cc/KB_K

保障一覽

https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0AjAw1fjTigEEdGZFVXo3bG9oVHNYb3

lmV0JwRkdkeUE#gid=1
短網址  http://ppt.cc/Qr!g

前提

1. 父母保障優先,一定要足夠!
2. 小孩基本保障先用定期險做起來(個人設定20年內的定期險,屆時小孩就有獨立能力)
3. 用 終身/定期 險種差異所省下保費,設法加速父母資產累積 <- 重點!重點!重點!


小孩的終身防癌險,個人覺得不需要(因不實用)
但是重大傷病或一次給付癌症險(定期)則建議買
不但保費便宜
還可以包含多種小孩較常見之血癌、母細胞性癌症、骨癌等


至於先天性疾病(未必是遺傳)  有二種可能

A. 出生後立即可見、或很快就出現症狀
B. 一段時間才會出現症狀  依疾病別決定
   有些先天疾病甚至要20歲或更老才會發病

所以有二種情況可以對應,需自己衡量

(1)出生前投保  這個我沒研究   一般有懷孕週數限制  要自己查囉
   上述二者情況都可以包含(如果有出現在條文中)
   但未必能包含「所有先天疾病」
(2)其實也是先天疾病  只是不會在一出生就發病
   所以正確作法為  趁現在研究清楚  一出生  立刻投保
   盡快度過30天等待期
   只能包含上面的B.


我不是業代  我只是在醫療界工作的專業保戶
別再寄信找我投保了~~~


費率:「/」前者為男、「/」後者為女
      「-」表0-20歲之間的費率範圍

主約:富邦富世代終壽 XW1M 10萬   1860/1610元
      (全殘仍有效、第一年即有保價金,可以減額繳清)

(理論上  「不分紅平準終身壽險」  也可以當主約
 因為富邦已有附約延續  被保險人全殘後即使主約失效  下面的附約並不會跟著失效
 但因為富世代第一年即可有保價金  第一年末即可減額繳清
 考慮主約總繳保費跟主約自己就不因全殘失效  省卻附約延續批註麻煩
 我還是建議富世代當主約                                               )

附約:
  新綜合住院醫療保險附約            NHR 20單位 3791元 (保證續保至75歲, 5年一調)
  安心寶意外身故殘廢保險金      NAI/MADD 200萬 780-2700元 (保證續保至70歲)
    安心寶的附約:意外傷害醫療保險金 NMR   3萬  536元 (保證續保至70歲)
  日額型意外傷害住院                AHI 10單位  580元 (保證續保至75歲)


主約:富邦產險  安心守護專案   200萬   1200元
               (內含責任險100萬  重大燒燙傷500萬  意外日額2000  實支實付4萬)

主約:法國巴黎金健康(重大傷病險) 100萬   400-700/400-600元 (保證續保至69歲)

主約:新安東京海上產險  初次罹癌 100萬   223-476/190-562元 (補強用)


考慮雙實支的人
可以加上

主約:中國人壽鑫幸福終壽        ANLPA    1萬      160/138元
附約:傷害險                     CPAA   50萬          150元 (第二年可以解掉)
      新康泰綜合住院醫療保險附約  NCH   20單位  3522-4402元 (保證續保至75歲)

保留全球XHR可以在未來若貨幣貶值時再加保



分析、討論:


第一年富邦主約終身壽險即有保價金,辦理減額繳清後

單實支的話
由1-20y/o每年都只要繳8000元/年 上下

雙實支的話
由1-20y/o每年都只要繳11000-13000元/年 上下

(NHR 在20歲以前保費為固定費率  法國巴黎則為400-600元/年 不等)
15 y/o 後因為意外險 MADD 會理賠身故  所以會漲(100萬保額為 390 -> 1350元/年)


以上前三張保單的總保障有

小孩的個人責任險      :100萬
意外殘廢              :1-11級 20-400萬
七大重大傷病一次性給付:100萬
        癌症一次性給付:200萬
住院每日限額          :3520元/日   (雙實支:5520元/日)
住院醫療實支實付限額  :17.6萬/次   (雙實支:29.6萬/次)
                (>30天:35.2萬)     (雙實支:59.2萬/次)
住院手術實支實付限額  :1.43-71.5萬 (雙實支:1.58-101.5萬)
      實支實付轉換日額:2860元/日   (雙實支:4860元/日)
傷害住院日額          :外加 3000元/日 (骨折未住院有給付)
傷害醫療實支實付      :外加 4.05+4=8.05萬(意外雙實支、門診有給付)




PS: 有關重大傷病或癌症一次性理賠
    如果你重大傷病設定為100萬  法巴是首選
    如果你癌症設定為200萬  新安東京初次罹癌是老二
    如果你七大重大傷病都設定200萬  換泰安親親寶貝這張當老二
    如果家長有安聯的傳統型保單(e.g.定壽) CR/DDR 絕對強

--
       生氣就是拿別人的過錯來懲罰自己
       抱怨就是無法適切地表達出自己
       知足  感恩  善解  包容
       微笑是最好的化妝品

--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.225.151.253
推 hank0624:讚                                                     04/12 22:22
推 tbcscottie3:簡單明瞭                                            04/12 22:24
推 hank0624:加速父母資產累積 這真的是重點                          04/12 22:25
→ hank0624:假如我父母那時候 沒有買舊光人壽的儲蓄險                04/12 22:26
→ hank0624:我的童年 可以精彩一些的                                04/12 22:26
→ belister:推樓上...一樣是新光受害者。                            04/12 22:29
推 dmitri:雖然目前用不到,還是推A大,專業!!                         04/12 22:33
推 yinson:推推  幫親人規劃時有用上 ^^b                             04/12 22:35
推 nccumis:大推A大,超讚                                           04/12 22:37
推 yinson:可不可以變色強調就好  不要閃爍 :P                        04/12 22:39
推 Coolspot:學長超強啦!!                                           04/12 22:44
推 oca:到時會借你資料一用喔 最近有在整理ppt. 再討論再討論 :)       04/12 22:45
推 Ciel:我覺得是因為有人會一直推Apin大的罐頭,但是有些人不會搜尋   04/12 23:02
推 Ciel:如果可以直接推文章代碼,那Apin大就不會一直收到站內信了^^"  04/12 23:02
→ Apin:所以我特意在標題加上「罐頭」二個字 XDD                     04/12 23:03
※ 編輯: Apin            來自: 61.225.151.253       (04/12 23:06)
推 tbcscottie3:Apin每天的罐頭回信:不好意思我不是業代 我是保戶XD   04/12 23:19
推 Homgin:我甚至連你和你老婆的都抄襲了...感謝!!                  04/13 01:18
推 badctc252:請問富邦富世代終壽保費從一歲開始就打"X"是表示可以不   04/13 07:09
→ badctc252:繳主約保費嗎?不好意思新手這部份不太了解               04/13 07:09
推 rainheart100:推~~謝謝Apin大,很實用喔~~                         04/13 08:24
推 plante:很實用的文章,謝謝Apin大                                  04/13 09:59
推 pippen2002:Thx!                                                 04/13 12:33
推 akakapo:推罐頭寫入標題 XDDDDDDD                                 04/13 12:42
推 MrE:                                                            04/13 16:15
推 beriaura:j                                                      04/13 17:17
推 falseshelter:推!                                               04/13 21:59
推 bull975:推~                                                     04/14 16:37
推 dhs32:大推 不只小孩適用  其實一般人也滿適用的                   04/15 19:15
推 yenblack:可裱起來供奉,超實用,感謝A大不吝分享                  04/16 12:47
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